Altersvorsorgedepot 2026: Was du jetzt wissen musst

🔥 NEU Der Bundestag hat das Altersvorsorgedepot am 27. März 2026 offiziell beschlossen. Start: 1. Januar 2027.

📋 DAS WICHTIGSTE IN KÜRZE

✓ Das Altersvorsorgedepot ersetzt die Riester-Rente ab 1. Januar 2027
✓ Bis zu 540€ staatliche Förderung pro Jahr – direkt ins Depot
✓ Erstmals direkt in ETFs investieren – ohne teuren Versicherungsmantel
✓ Neu: Auch Selbstständige sind jetzt förderberechtigt
✓ Wer nicht warten will: Jetzt schon mit ETF-Sparplan starten

Riester war ein Fehler – das weiß mittlerweile jeder. Zu teuer, zu kompliziert, zu wenig Rendite. Jetzt hat der Bundestag endlich die Nachfolge beschlossen: das Altersvorsorgedepot. Und ehrlich gesagt ist es deutlich besser als alles was vorher da war.

Was genau sich ändert, wie viel Förderung du bekommst und was du jetzt schon tun solltest – wir erklären es dir einfach und ohne Umwege. Wenn du noch nie in ETFs investiert hast, lies vorher kurz unseren ETF für Anfänger Ratgeber.

Was ist das Altersvorsorgedepot überhaupt?

Das Altersvorsorgedepot ist ein staatlich gefördertes Wertpapierdepot für die Altersvorsorge. Der entscheidende Unterschied zu Riester: Du investierst direkt in ETFs und Fonds – ohne teuren Versicherungsmantel, ohne sinnlose Garantiekosten. Das Gesetz wurde am Bundestag am 27. März 2026 beschlossen und tritt zum 1. Januar 2027 in Kraft.

❌ Riester-Rente (alt)

→ Teure Versicherungsprodukte
→ Hohe Verwaltungsgebühren
→ Beitragsgarantie frisst Rendite
→ Kaum Selbstbestimmung
→ Komplizierte Förderregeln

✅ Altersvorsorgedepot (neu)

→ Direkt in ETFs investieren
→ Kostendeckel bei 1% p.a.
→ Keine Beitragsgarantie nötig
→ Du entscheidest selbst
→ Einfache Förderung

Wie viel Förderung bekommst du?

Das Fördersystem ist deutlich einfacher als bei Riester. Der Staat zahlt einen direkten Zuschuss auf deine Einzahlungen – ohne komplizierte Einkommensprüfungen:

DIE FÖRDERFORMEL

EIGENBEITRAG

STAATSZUSCHUSS

MAX. FÖRDERUNG

Bis 360€/Jahr

50 Cent pro Euro

180€

361–1.800€/Jahr

25 Cent pro Euro

360€

💡 Maximale Förderung: 540€ pro Jahr

Wer 1.800€ pro Jahr einzahlt (= 150€ pro Monat), bekommt bis zu 540€ Grundzulage vom Staat. Das entspricht einer Förderquote von 30% auf den gesamten Eigenbeitrag.

👶

Kinderzulage

bis 300€/Kind/Jahr

Schon ab 25€/Monat

🎓

Startprämie

200€ einmalig

Für unter 25-Jährige

💰

Geringverdiener-Bonus

+175€/Jahr

Unter 26.250€ brutto

Rechenbeispiel: Was bringt das konkret?

📊 BEISPIEL – Normalverdiener, 36 Jahre, 2 Kinder

Eigenbeitrag pro Monat 150€

Grundzulage vom Staat + 540€/Jahr

Kinderzulage (2 Kinder) + 600€/Jahr

Gesamt ins Depot pro Jahr 2.940€

Eigenbeitrag: 1.800€ · Staatliche Förderung: 1.140€ · Förderquote: 63%

Wie sich das über 20-30 Jahre entwickelt, zeigt unser ETF Sparplan Rechner – einfach die Zahlen eingeben und sofort sehen was rauskommt.

Wer ist förderberechtigt?

✅ Angestellte

Alle sozialversicherungspflichtig Beschäftigten – wie bisher bei Riester auch.

✅ Selbstständige – NEU ab 2027!

Erstmals auch Freelancer, Unternehmer und Freiberufler ohne Rentenversicherungspflicht. Das war bei Riester lange Zeit ein großes Manko.

✅ Beamte & Teilzeitkräfte

Grundsätzlich förderberechtigt – Details werden im Laufe des Jahres 2026 durch die BaFin weiter konkretisiert.

Was kann ich im Depot kaufen?

Du kannst nicht einfach alles kaufen – es gibt eine staatliche Positivliste. Das klingt einschränkend, ist in der Praxis aber kein Problem: Der MSCI World ETF ist natürlich dabei.

✓ ERLAUBT

→ ETFs (z.B. MSCI World)
→ Investmentfonds
→ Anleihen
→ Alle Werte der Positivliste

✗ NICHT ERLAUBT

→ Einzelaktien
→ Kryptowährungen
→ Hebelprodukte
→ Zertifikate

Was solltest du jetzt tun?

Jetzt schon mit ETF-Sparplan starten

Das Altersvorsorgedepot startet erst 2027 – wer bis dahin wartet, verschenkt wertvolle Zeit und Zinseszins. Ein normaler ETF-Sparplan läuft unabhängig davon und kann ab 2027 parallel weitergeführt werden.

Den richtigen Broker wählen

Welcher Broker das Altersvorsorgedepot ab 2027 anbietet steht noch nicht fest. Unsere aktuellen Top-Empfehlungen findest du im großen Broker Vergleich.

Sparrechner nutzen

Wie viel wirst du mit 150€ pro Monat + Förderung in 30 Jahren haben? Unser ETF Sparplan Rechner zeigt es dir sofort – kostenlos und ohne Anmeldung.

📌 Unser Fazit

Das Altersvorsorgedepot ist die beste Reform der deutschen Altersvorsorge seit Jahrzehnten. Endlich darf man mit Staatshilfe einfach in ETFs investieren – ohne teure Garantieprodukte und ohne unnötige Bürokratie.

Bis zu 540€ Grundzulage pro Jahr – das ist echtes Geld das direkt in dein Depot fließt. Wer Kinder hat oder Selbstständiger ist, profitiert besonders. Den Start im Januar 2027 solltest du auf keinen Fall verpassen. Und wer nicht warten will: Jetzt schon mit ETF-Sparplan starten.

🚀 Jetzt vorbereiten – Depot kostenlos eröffnen

Starte heute mit einem ETF-Sparplan und nutze das Altersvorsorgedepot ab 2027 zusätzlich.

Trade Republic → Scalable Capital →

* Affiliate-Links – für dich entstehen keine Mehrkosten